Bank of America dikenai denda total USUS$1,2 miliar oleh Office of the Comptroller of the Currency (OCC) dan Financial Crimes Enforcement Network (FinCEN) setelah mengakui kegagalan dalam program kepatuhan Bank Secrecy Act (BSA) dan anti-pencucian uang (AML), yang mengakibatkan lebih dari US$5 miliar aktivitas mencurigakan tidak terlaporkan. Denda dari OCC sebesar US$750 juta menjadi sanksi uang sipil terbesar yang pernah dikeluarkan lembaga tersebut, sementara FinCEN menanggung sisa denda dengan mengkreditkan US$750 juta terhadap total penaltinya sebesar US$1,2 miliar.
Rincian Sanksi dan Reaksi Pasar
Denda OCC senilai US$750 juta tercatat sebagai penalti uang sipil terbesar yang pernah diterbitkan biro tersebut. FinCEN bertanggung jawab atas sisa denda dan mengkreditkan nilai US$750 juta itu terhadap total penaltinya yang mencapai US$1,2 miliar.
Dampaknya terlihat pada pergerakan saham Bank of America yang turun dari sekitar US$62,69 pada pertengahan September menjadi di bawah US$50 pada 14 Oktober.
Denda rekor OCC ini menyusul penalti US$350 juta yang baru-baru ini dijatuhkan kepada American Express.
Temuan FinCEN soal Kepatuhan BSA
Perintah FinCEN merinci bagaimana Bank of America “secara sengaja gagal menerapkan dan memelihara pengendalian internal yang memadai untuk kepatuhan BSA”, sehingga laporan atas “lebih dari US$5 miliar aktivitas mencurigakan” terlewat atau tertunda. Sekitar US$1 miliar di antaranya menyangkut risiko pembiayaan ilegal yang berkaitan dengan keamanan nasional dan prioritas lainnya, termasuk transaksi mencurigakan yang mengindikasikan Jaringan Pencucian Uang China.
Aktivitas Jaringan Pencucian Uang China tersebut mencakup “volume tinggi pembelian kartu kredit beruntun di peritel besar dan perusahaan pelayaran yang tidak konsisten dengan profil nasabah”, serta “transaksi ACH dan pembayaran tagihan bernilai besar secara rutin untuk melunasi saldo kartu kredit yang diterbitkan lembaga keuangan pihak ketiga”.
Temuan itu juga mencakup “kartu atas nama individu pihak ketiga yang tidak memiliki tujuan komersial yang jelas; transfer kawat besar ke pihak lawan di China dengan deskripsi generik (misalnya, ‘untuk barang’) dan tanpa alasan bisnis yang dapat dikenali; serta transfer berulang dalam jumlah substansial kepada pihak lawan tanpa kehadiran web yang beroperasi dari alamat residensial, yang menunjukkan tidak adanya tujuan komersial yang sah”.
Kelemahan Uji Tuntas dan Konteks Pengawasan
Selain itu, FinCEN menilai uji tuntas bank terhadap correspondent account yang dimiliki cabang dan afiliasi asingnya sendiri tidak memadai. Sejumlah kuesioner regulasi “diisi oleh bank atas nama seluruh cabang dan afiliasi asingnya, dan sebagian lainnya diisi untuk cabang serta afiliasi asing tertentu”.
Kombinasi temuan ini menempatkan kasus Bank of America sebagai salah satu penindakan terbesar dalam pengawasan kepatuhan antardenda OCC dan FinCEN, sekaligus menegaskan tekanan regulator terhadap bank besar untuk memperkuat pengendalian internal BSA/AML serta pengawasan transaksi lintas yurisdiksi.
